2012 de momento creo que no será recordado como el mejor año para conseguir una hipoteca esto teniendo en cuenta que son pocos los bancos que todavía las conceden; por otro lado, las hipotecas vigentes han empeorado las condiciones con respecto a 2011; con unos requisitos para conseguirlas más duros.

Sin querer ser exhaustivo voy a enumerar algunos de ellos:

Lo primero que hay que preguntarse  qué  bancos conceden hipotecas en 2012.

  • Los Banca On _Line (pero solo a perfiles muy solventes)
  • Los bancos que venden pisos de su cartera (solo para los pisos de su cartera de Inmuebles), las hipotecas pueden ser de pago flexible (periodo de carencia, etc.) y financiación 100%.

Lo segundo es comparar que condiciones han empeorado, que mejorar ninguna:

El tipo de interés medio ha pasado de Euribor + 0,50%  ( 2010-2011 ) a 2012:

  • Euribor + 1%, ( Pocos)
  • Euribor +  2% (la mayoría)
  • incluso Euribor +  3% ( bastantes)

“ Y sino que te den, Que a nosotros nos prestan con aval del estado y a ti no”

  • La ‘cláusula suelo’que a pesar de haber sentencias que la consideran abusiva y por lo tanto nula,  ha vuelto a aparecer en los contratos (hasta el 5%).
  • Los bancos exigen contratar más seguros y productos vinculados (de desempleo, por ejemplo)
  • Han desaparecido la mayoría  de las hipotecas para jóvenes, total más del 40% están en el paro.
  • La subrogación y la reunificación de deudas prácticamente no existen y si lo encuentras tapate los ojos.
  • El plazo ofertado para devolver el préstamo se ha acortado significativamente Los bancos ya no prestan dinero a 40 años sino que los plazos ahora andan más cerca de los 25 años

Lo tercero, nuevas medidas del Gobierno a los hipotecados

  • IVA superreducido: El Gobierno de Zapatero aprobó el pasado mes de agosto rebajar el IVA para la compra de nueva vivienda del 8% al 4% , pero se acordó que la medida tendría vigencia hasta el 31 de diciembre de 2011. Agotado el plazo, Rajoy ha anunciado que la compra de vivienda habitual seguirá sujeta a un IVA del 4%.
  • Vuelta a la desgravación fiscal: el actual Gobierno también anunció la vuelta a la deducción de IRPF sin límites de ingresos, tal y como se aplicaba a principios de 2011.

Se trata de buenas medidas pero pequeñas he totalmente insuficientes para la situación por la que atraviesa España, sin LA DACION EN PAGO y la implantación de un CONTRATO ESTÁNDAR REGULADO DE HIPOTECA, los bancos seguirán con clausulas abusivas y si no,

“ Y sino que te den, Que a nosotros nos prestan con aval del estado y a ti no”

Las nuevas medidas de De Guindos: el Ministro anunció  la nueva reforma financiera que tiene por objetivo que bajen los precios de los pisos y que los bancos vuelvan a conceder crédito. Los bancos deberán aumentar las provisiones para viviendas del 25% al 35%, nada de nada :

  • DE LA DACION EN PAGO
  • DEL CONTRATO ESTÁNDAR REGULADO DE HIPOTECA

Carlos Cobos

Taurias Consulting