2012 de momento creo que no será recordado como el mejor año para conseguir una hipoteca esto teniendo en cuenta que son pocos los bancos que todavía las conceden; por otro lado, las hipotecas vigentes han empeorado las condiciones con respecto a 2011; con unos requisitos para conseguirlas más duros.
Sin querer ser exhaustivo voy a enumerar algunos de ellos:
Lo primero que hay que preguntarse qué bancos conceden hipotecas en 2012.
- Los Banca On _Line (pero solo a perfiles muy solventes)
- Los bancos que venden pisos de su cartera (solo para los pisos de su cartera de Inmuebles), las hipotecas pueden ser de pago flexible (periodo de carencia, etc.) y financiación 100%.
Lo segundo es comparar que condiciones han empeorado, que mejorar ninguna:
El tipo de interés medio ha pasado de Euribor + 0,50% ( 2010-2011 ) a 2012:
- Euribor + 1%, ( Pocos)
- Euribor + 2% (la mayoría)
- incluso Euribor + 3% ( bastantes)
“ Y sino que te den, Que a nosotros nos prestan con aval del estado y a ti no”
- La ‘cláusula suelo’que a pesar de haber sentencias que la consideran abusiva y por lo tanto nula, ha vuelto a aparecer en los contratos (hasta el 5%).
- Los bancos exigen contratar más seguros y productos vinculados (de desempleo, por ejemplo)
- Han desaparecido la mayoría de las hipotecas para jóvenes, total más del 40% están en el paro.
- La subrogación y la reunificación de deudas prácticamente no existen y si lo encuentras tapate los ojos.
- El plazo ofertado para devolver el préstamo se ha acortado significativamente Los bancos ya no prestan dinero a 40 años sino que los plazos ahora andan más cerca de los 25 años
Lo tercero, nuevas medidas del Gobierno a los hipotecados
- IVA superreducido: El Gobierno de Zapatero aprobó el pasado mes de agosto rebajar el IVA para la compra de nueva vivienda del 8% al 4% , pero se acordó que la medida tendría vigencia hasta el 31 de diciembre de 2011. Agotado el plazo, Rajoy ha anunciado que la compra de vivienda habitual seguirá sujeta a un IVA del 4%.
- Vuelta a la desgravación fiscal: el actual Gobierno también anunció la vuelta a la deducción de IRPF sin límites de ingresos, tal y como se aplicaba a principios de 2011.
Se trata de buenas medidas pero pequeñas he totalmente insuficientes para la situación por la que atraviesa España, sin LA DACION EN PAGO y la implantación de un CONTRATO ESTÁNDAR REGULADO DE HIPOTECA, los bancos seguirán con clausulas abusivas y si no,
“ Y sino que te den, Que a nosotros nos prestan con aval del estado y a ti no”
Las nuevas medidas de De Guindos: el Ministro anunció la nueva reforma financiera que tiene por objetivo que bajen los precios de los pisos y que los bancos vuelvan a conceder crédito. Los bancos deberán aumentar las provisiones para viviendas del 25% al 35%, nada de nada :
- DE LA DACION EN PAGO
- DEL CONTRATO ESTÁNDAR REGULADO DE HIPOTECA
Carlos Cobos
Taurias Consulting
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